Wat is het Aave 2026 'Masterplan'?

Het masterplan van Aave voor 2026 is een routekaart, opgesteld door oprichter en CEO Stani Kulechov, die uitlegt hoe het protocol van plan is om kredietverlening op te schalen, instellingen aan te sluiten en miljoenen gebruikers on-chain te brengen met behulp van drie kernpijlers: Aave V4, Horizon en de Aave-app. Het plan werd kort na de formele afsluiting door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) van haar vierjarige onderzoek naar Aave bekendgemaakt, waarmee een belangrijke regelgevingshindernis werd weggenomen.

Kulechov maakte duidelijk dat hij, ondanks de huidige omvang van Aave, het protocol nog steeds in een vroeg stadium beschouwt. Volgens Kulechov heeft Aave schaal, omzet en marktaandeel, maar de infrastructuur die nodig is om de volgende groeifase te ondersteunen, wordt nog opgebouwd.

Waarom heeft Aave nu een masterplan voor 2026 gepubliceerd?

De SEC heeft onlangs haar onderzoek naar het Aave Protocol afgerond en zal geen handhavingsmaatregelen aanbevelen. Daarmee is een einde gekomen aan de onzekerheid die Aave Labs vier jaar lang had achtervolgd.

Kulechov bevestigde de uitkomst publiekelijk en zei dat DeFi onder zware druk van de regelgeving had gestaan ​​en dat het afsluiten van dit hoofdstuk ontwikkelaars in staat stelt zich te concentreren op de uitvoering. Een woordvoerder van Aave Labs vertelde aan The Block dat dit de eerste keer was dat de uitkomst publiekelijk kon worden gedeeld na jarenlange gesprekken met toezichthouders.

Nadat dat was opgelost, heeft Aave Labs uiteengezet hoe het bedrijf de komende jaren, tot 2026, de zaken wil aanpakken met duidelijke prioriteiten, architectuur en schaal.

Hoe groot is Aave nu, richting 2026?

De groeicijfers van Aave in 2025 bieden context voor het masterplan:

• De netto-deposito's bereikten een piek van 75 miljard dollar.
• Er is in totaal $3.33 biljoen aan deposito's verwerkt.
• Sinds de lancering is er bijna 1 biljoen dollar aan leningen verstrekt.
• Actief op vier zenders met een TVL van meer dan $1 miljard op elke zender.
• Qua omvang vergelijkbaar met de 50 grootste banken van de VS.
• 59% marktaandeel in de DeFi-leningsmarkt
• 61% van alle actieve leningen in DeFi
• Dit jaar is er voor $885 miljoen aan vergoedingen gegenereerd.
• Meer dan 50% van de totale kosten voor leenprotocollen binnen DeFi.

Deze cijfers verklaren waarom Aave Labs de volgende uitdaging ziet in infrastructuur en gebruiksgemak in plaats van in de basisimplementatie.

De drie pijlers van het Aave 2026-masterplan

Met het oog op 2026 heeft Aave Labs zijn strategie opgebouwd rond drie hoofdcomponenten. Elk component pakt een andere belemmering voor de groei aan.

De drie pijlers zijn:

• Aave V4
• Horizon
• Aave-app

Gezamenlijk streven ze naar schaalbaarheid van het protocol, institutioneel kapitaal en acceptatie door grote groepen gebruikers.

Ontdek veelbelovende projecten...

Veelbelovende projecten...

(Advertentie)

Artikel gaat verder...

Wat is Aave V4 en waarom is het belangrijk?

Aave V4 is een volledig herontwerp van het Aave-protocol. Kulechov omschreef het als de ruggengraat van alle financiële transacties binnen het Aave-ecosysteem.

De liquiditeit in DeFi is momenteel gefragmenteerd over verschillende blockchains en markten. Deze fragmentatie beperkt de schaalbaarheid en efficiëntie.

Aave V4 introduceert een hub-and-spoke-model.

In simpele termen:

• De Hub is een uniforme, cross-chain liquiditeitspool.
• De Spokes zijn gespecialiseerde markten die liquiditeit onttrekken aan de Hub.

Dit ontwerp stelt Aave in staat om diverse op maat gemaakte leenmarkten te ondersteunen zonder de liquiditeit op te splitsen in afzonderlijke pools.

De voordelen van dit model zijn onder meer:

• Diepere gedeelde liquiditeit
• Aangepaste risicoparameters per markt
• Ondersteuning voor nieuwe activatypes
• Betere kapitaalefficiëntie op grote schaal

Onder V4 kan een instelling, fintechbedrijf of applicatie een op maat gemaakte leenmarkt lanceren en tegelijkertijd toegang behouden tot de kernliquiditeit van Aave.

Aave Labs is ook van plan om tegelijk met versie 4 een nieuwe ontwikkelaarservaring te introduceren. Deze omvat tools die het eenvoudiger maken om producten rechtstreeks bovenop Aave te bouwen.

Hoe zal Aave V4 de kredietmarkt veranderen?

Aave V4 verandert de manier waarop markten worden gecreëerd en beheerd.

Met het hub-and-spoke-systeem:

• Risicoparameters kunnen per Spoke worden aangepast.
• De liquidatieregels kunnen per activaklasse verschillen.
• Nieuwe activacategorieën kunnen worden toegevoegd zonder het kernprotocol opnieuw te hoeven ontwerpen.

Kulechov zei dat Aave V4 is ontworpen om triljoenen dollars aan activa te verwerken. De nadruk ligt niet op speculatie, maar op het bruikbaar maken van Aave als essentiële financiële infrastructuur.

Hier speelt ook de DAO van Aave een rol. Aave Labs heeft aangegeven nauw samen te werken met de DAO en partners om V4 geleidelijk uit te rollen en de totale waarde die is vastgelegd in de loop van de tijd te vergroten.

Wat is Horizon?

Horizon is Aave's speciale markt voor institutionele vastgoedactiva, ook wel bekend als RWA's.

RWA's zijn getokeniseerde representaties van off-chain activa zoals:

• Amerikaanse schatkisten
• Kredietinstrumenten
• Fondsen en vastrentende producten

Horizon biedt gekwalificeerde instellingen de mogelijkheid om deze getokeniseerde activa als onderpand te gebruiken voor het lenen van stablecoins.

In tegenstelling tot toestemmingsloze Defi Horizon is ontworpen om te voldoen aan de compliance- en operationele behoeften van institutionele beleggers. Dit omvat onboardingprocessen die aansluiten op de werkwijze van grote financiële instellingen.

Horizon werd eerder dit jaar gelanceerd en heeft inmiddels al een netto depositobedrag van 550 miljoen dollar bereikt.

Aave Labs heeft een duidelijke doelstelling voor 2026 vastgesteld:

• Horizon uitbreiden naar $1 miljard aan deposito's en verder.

Het protocol werkt samen met gevestigde partners zoals Circle, Ripple, Franklin Templeton en VanEck om belangrijke activaklassen op de blockchain te brengen.

Waarom zijn fysieke activa zo belangrijk voor de strategie van Aave?

Kulechov stelde dat Aave geen centrale financiële laag kan worden zonder ondersteunende activa die de traditionele financiële sector domineren.

Deze omvatten:

• Aandelen
• ETF's
• Beleggingsfondsen
• Vastgoed en hypotheken
• Commodities
• Nog te ontvangen bedragen
• Obligaties en vastrentende waarden

De traditionele financiële wereld opereert met een vermogensbasis van honderden biljoenen dollars. Horizon is ontworpen om dat kapitaal op een gestructureerde manier te koppelen aan on-chain leningen.

Aave Labs omschreef Horizon als het voornaamste middel om traditionele financiële schaalvergroting naar DeFi te brengen.

Wat is de Aave-app?

De Aave-app is de derde pijler van het masterplan. Deze is gericht op gebruikers in plaats van instellingen of ontwikkelaars.

Kulechov omschreef het als het instapmoment voor de volgende miljoen gebruikers.

Het protocol zelf is complex. De app is ontworpen om die complexiteit te verbergen en een eenvoudige interface te bieden voor het opslaan, lenen en gebruiken van gegevens. stablecoins.

De Aave-app integreert met Push, Aave's platform voor het gratis storten en opnemen van stablecoins. Push bestrijkt meer dan 70% van de wereldwijde kapitaalmarkten, waardoor gebruikers probleemloos geld kunnen overmaken tussen contant geld en DeFi.

Het doel is om qua gebruikerservaring te concurreren met gangbare fintech-apps.

Kulechov wees erop dat mobiele fintech een industrie van 2 biljoen dollar is. Apps zoals Cash App en Venmo hebben tientallen miljoenen gebruikers, maar beperkte spaarmogelijkheden.

Aave App positioneert zich als een DeFi-native alternatief gericht op rendement en kapitaalefficiëntie.

Hoe wil Aave de stimuleringsmaatregelen afstemmen op AAVE?

Aave Labs heeft zich ook direct beziggehouden met de afstemming van tokens.

De gestelde doelen zijn:

• Breng de volgende biljoen dollar naar de blockchain.
• Enkele miljoenen gebruikers aan boord
• Zorg dat AAVE wint

Kulechov benadrukte dat afstemming blijkt uit daden, niet uit woorden.

Belangrijke afstemmingspunten zijn onder meer:

• Aave Labs en haar medewerkers zijn de grootste AAVE-aandeelhouders.
• Protocolkosten komen ten goede aan de DAO.
• De terugkoop van AAVE-producten wordt gefinancierd met inkomsten uit het protocol.
• Aave Labs heeft meer producten verzonden dan elke andere deelnemer.

Kulechov onthulde ook dat hij persoonlijk voor 10 miljoen dollar aan AAVE onchain had gekocht, waarmee hij zijn langetermijnverbintenis onderstreepte.

Conclusie

Het masterplan van Aave voor 2026 schetst hoe het protocol wil groeien van een dominante DeFi-kredietverstrekker naar een kernonderdeel van de financiële infrastructuur. Aave V4 herstructureert de liquiditeit met behulp van een hub-and-spoke-model. Horizon brengt institutionele, reële activa naar de blockchain. De Aave-app richt zich op massale gebruikersadoptie door middel van een vereenvoudigde gebruikerservaring.

Het einde van het SEC-onderzoek neemt een belangrijke hindernis weg en stelt Aave Labs in staat om openlijk te opereren. Het plan belooft geen resultaten. Het definieert de mogelijkheden, architectuur en prioriteiten die nodig zijn om grotere activa, bredere deelname en de duurzaamheid van het protocol op lange termijn te ondersteunen.

Informatiebronnen

1. Stani Kulechov over XVerklaring van 16 december

2. Verslag van The Block'DeFi zal winnen', zegt de CEO van Aave nadat de SEC een einde heeft gemaakt aan een jarenlang onderzoek.

3. Aave op X: Aankondigingen (december 2025)