Ripple versus SWIFT: een vergelijking van de twee systemen voor grensoverschrijdende betalingen

Ripple verwerkt internationale transacties binnen 3 tot 5 seconden tegen een gemiddelde kostprijs van $0.0002 per transactie. SWIFT daarentegen kan 1 tot 5 werkdagen in beslag nemen en rekent tussen de $26 en $50 per overschrijving. Deze cijfers verklaren waarom het debat tussen deze twee systemen belangrijk is voor iedereen die geld over de grens verplaatst.

Wat is SWIFT en hoe werkt het?

SWIFT – de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – vormt al sinds 1973 de ruggengraat van het wereldwijde bankwezen. Het verbindt meer dan 11,500 financiële instellingen in meer dan 200 landen en verwerkt dagelijks ongeveer 5 biljoen dollar aan interbancaire transacties.

Het belangrijke detail dat de meeste mensen over het hoofd zien: SWIFT verplaatst zelf geen geld. Het verstuurt betalingsinstructies. De daadwerkelijke fondsen worden tussen banken overgemaakt via nostro- en vostro-rekeningen, waardoor naar schatting 27 biljoen dollar aan geparkeerde liquiditeit vastligt voordat de transactie is afgerond.

Het correspondentbankprobleem

Elke stap via een correspondentbank voegt tijd, kosten en een potentieel foutpunt toe. Een betaling van Japan naar Brazilië kan via drie of vier tussenpersonen gaan voordat deze aankomt, waarbij elke tussenpersoon kosten in rekening brengt en vertraging veroorzaakt. Het GPI-systeem (Global Payments Innovation) van SWIFT, dat in 2017 werd gelanceerd, heeft dit verbeterd. Tegenwoordig wordt bijna 60% van de GPI-betalingen binnen 30 minuten bijgeschreven op de rekening van de begunstigde, en 100% binnen 24 uur. Maar de onderliggende architectuur is in wezen niet veranderd.

Hoe werkt het systeem van Ripple?

Ripple is een blockchain fintechbedrijf dat is opgebouwd rondom de XRP-grootboek (XRPL). Zijn kern Het product RippleNet stelt financiële instellingen in staat om rechtstreeks betalingen naar elkaar te versturen zonder afhankelijk te zijn van een keten van correspondentbanken. Het belangrijkste mechanisme is On-Demand Liquidity, ofwel ODL – een term die het waard is om nader toe te lichten.

Wat is on-demand liquiditeit (ODL)?

In plaats van rekeningen in tientallen landen vooraf te financieren, zet een bank die ODL gebruikt de bronvaluta om in XRP Op een cryptobeurs worden die XRP-tokens binnen 3 tot 5 seconden via de XRP Ledger verwerkt. Aan de andere kant zet een lokale beurs de XRP om in de bestemmingsvaluta, die vervolgens aan de ontvanger wordt geleverd. Geen vooraf gefinancierde accounts. Geen correspondentbanken die kosten in rekening brengen.

De gemiddelde transactiekosten van XRP van $0.0002 verlagen de infrastructuurkosten aanzienlijk in vergelijking met traditionele systemen. Dankzij de mogelijkheid van RippleNet om vooraf gefinancierde rekeningen te elimineren, hebben instellingen al $550 miljoen per jaar bespaard, terwijl ODL de liquiditeitskosten met 65% verlaagt.

Welke banken maken al gebruik van Ripple?

Het netwerk van Ripple is niet theoretisch. Echte instellingen voeren er vandaag de dag al betalingen mee uit. Een paar opvallende voorbeelden:

• Axis Bank (India) was de eerste Indiase bank die live ging op het netwerk van Ripple, waarbij prioriteit werd gegeven aan corridors zoals de VAE.
• Nationale Bank van Qatar Het geld wordt via de XRPL verzonden, waarna ChinaBank het aan de ontvangende kant omzet in Filipijnse peso's.
• Inkomstenbank (Brazilië) gebruikt Ripple's ODL om de geldstromen in Latijns-Amerika te verbeteren.
• Zandbank, de eerste volledig digitale bank van de VAE, werd in mei 2025 aangekondigd als een van Ripple's eerste klanten in de VAE. De bank gebruikt Ripple Payments voor grensoverschrijdende overboekingen nadat Ripple een vergunning van de Dubai Financial Services Authority heeft verkregen.

Is SWIFT bezig met de overstap naar blockchain?

Ja, en dat gebeurt methodisch. SWIFT heeft de volledige migratie naar de ISO 20022-berichtenstandaard op 22 november 2025 afgerond. ISO 20022 levert rijkere, meer gestructureerde betalingsgegevens en is compatibel met blockchain-gebaseerde systemen – dezelfde standaard waarmee XRP Ledger is afgestemd, wat belangrijk is voor toekomstige interoperabiliteit.

SWIFT heeft de verbindingen tussen zijn ISO 20022-raamwerk en verschillende blockchainnetwerken getest, waaronder Ripple voor interbancaire afwikkelingen. Stellar voor grensoverschrijdende overboekingen, en Algorand voor de tokenisatie van activa. Murthy Maddali, Managing Director bij Techwave, merkte op dat ISO 20022 "een betere naleving van AML en GDPR mogelijk maakt door middel van verrijkte data" en dat "automatisering de kosten en fouten verlaagt en de verwerkingssnelheid verhoogt."

Ontdek veelbelovende projecten...

Veelbelovende projecten...

(Advertentie)

Artikel gaat verder...

Het blockchainproject van SWIFT, gebaseerd op een gedeeld grootboek, streeft naar een MVP (Minimum Viable Product) met meer dan 40 banken in de eerste helft van 2026, na succesvolle proeven met onder andere... USDC, getokeniseerde deposito's en getokeniseerde obligaties. Het doel is niet om de infrastructuur over te dragen aan een concurrent, maar om de bestaande SWIFT-infrastructuur uit te breiden naar de digitale activamarkt.

Wat is de huidige positie van XRP?

XRP wordt momenteel verhandeld voor ongeveer $1.27, met een marktkapitalisatie van circa $83.71 miljard en een 24-uurs handelsvolume van $1.31 miljard. Ondanks de prijszwakte is de institutionele interesse niet opgedroogd. XRP ETF's registreerden onlangs een instroom van $25.8 miljoen op één dag – de grootste sinds januari 2026 – waarbij de aanmaak van nieuwe wallets en de instroom van fondsen wijzen op een zekere institutionele verschuiving naar XRP, zelfs nu de bredere cryptomarkten zwak blijven. 

De duidelijkheid op regelgevingsgebied is een belangrijke verschuiving geweest. Begin 2026 beschikt Ripple over meer dan 75 openbare vergunningen en registraties wereldwijd, waaronder een vergunning als grote betalingsinstelling in Singapore, een vergunning van de Dubai Financial Services Authority in de VAE en vergunningen als instelling voor elektronisch geld in het VK en de EU.

Tijdens het XRP APEX 2025-evenement in Singapore zei Ripple-CEO Brad Garlinghouse dat hij verwacht dat XRP binnen vijf jaar 14% van het grensoverschrijdende betalingsvolume van SWIFT zal verwerken, en merkte op: "Als je alle liquiditeit aanstuurt, is dat goed voor XRP."

Conclusie

SWIFT blijft de institutionele standaard voor interbancaire overboekingen van grote waarde, met een jaarlijkse verwerking van meer dan $ 120 biljoen en de vertrouwens- en compliancekaders van meer dan 11,500 instellingen erachter. Ripple biedt technisch snellere en goedkopere afwikkeling die al operationeel is in specifieke corridors, met name voor overmakingen naar opkomende markten en frequente grensoverschrijdende overboekingen met een lage waarde. De twee systemen vullen elkaar steeds meer aan in plaats van puur te concurreren, waarbij SWIFT blockchain-elementen integreert en Ripple zijn regelgevende bereik wereldwijd uitbreidt. De keuze van een financiële instelling in dit debat komt neer op één vraag: geeft zij prioriteit aan de gevestigde compliance-diepte van SWIFT, of aan de snelheid en kapitaalefficiëntie van een op blockchain gebaseerd afwikkelingsnetwerk?

Informatiebronnen

1. Vereniging voor financiële planning – Hoe Ripple (XRP) een brug slaat naar de toekomst van grensoverschrijdende transacties
2. De basis van cryptografie – XRP versus SWIFT: een vergelijking tussen grensoverschrijdende betalingen
3. PYMNTS – CEO van Ripple: XRP zou goed kunnen zijn voor 14% van het grensoverschrijdende betalingsvolume van SWIFT
4. Financiën Magnaten – De ISO 20022-overgang van SWIFT en de koppeling met blockchain
5. Yahoo Finance – SWIFT Blockchain-strategie zet XRP weer in de schijnwerpers voor grensoverschrijdende transacties
6. CCN – 10 wereldwijde banken gebruiken Ripple's XRPL voor snellere grensoverschrijdende betalingen